ברוך הבא לתחילת המסע שלך
לפרישה מבוססת נכסים!
תשובות לשאלות נפוצות לפני הפגישה הראשונה
מה בדיוק זה "פרישה מבוססת נכסים" ובמה היא שונה מתכנון פרישה רגיל?
פרישה מבוססת נכסים היא גישה שרואה את הפנסיה כאחד ממקורות ההכנסה בלבד, ולא כמקור היחיד. במקום להסתמך רק על קצבה פנסיונית, אנחנו בונים מערכת שלמה של מקורות הכנסה פסיביים.
בעוד שתכנון פרישה מסורתי מתמקד בעיקר בקיבוע זכויות ובחישוב הקצבה החודשית, הגישה שלנו הרבה יותר מקיפה. אנחנו מסתכלים על כל הנכסים שלך – החל מנדל"ן, דרך תיקי השקעות, קרנות השתלמות, ואפילו אפשרויות להכנסה פסיבית מעסקים.
לדוגמה, אחד הלקוחות שלנו, בעל שלוש דירות להשקעה, המשיך לעבוד במשרה מלאה בגיל 62 למרות שלא היה צריך. הוא חשב שיצטרך לחכות לגיל 67 כדי לפרוש. כשהראינו לו איך למנף את הדירות שלו יחד עם תיק ההשקעות שלו, הוא הבין שיכול לעבור למשרה חלקית כבר עכשיו. היום הוא עובד יומיים בשבוע, נהנה מההכנסות מהנכסים שלו, ויש לו זמן איכות עם המשפחה.
האם אני באמת יכול לפרוש לפני גיל 67? איך זה עובד?
כן, בהחלט אפשרי! אבל חשוב להבין שזה לא בהכרח אומר לעזוב לגמרי את עולם העבודה, אלא לעבור למצב שבו העבודה היא בחירה, לא הכרח.
להלן כמה מהאסטרטגיות שנדון בהן בפגישה (בהתאם למצבך):
- בניית אנונה פרטית – יצירת מבנה השקעות שמשלם לך סכום קבוע מדי חודש
- אופטימיזציה של נכסי נדל"ן – הסבת דירות רגילות לדירות עם תשואה גבוהה יותר
- איזון מס חכם – ניצול הטבות מס ייחודיות למי שמעל גיל 60
- משיכה מדורגת של כספים – תכנון חכם של איזה כספים למשוך מתי, כדי למזער מיסוי
אחד המקרים המעניינים שליווינו היה של רופאה בת 57 שרצתה לעבור לעבודה התנדבותית. בעזרת תכנון חכם של תיק ההשקעות שלה ושינוי באופן שבו היא משכירה את הדירות שלה, הצלחנו לבנות עבורה מנגנון שמייצר לה הכנסה חודשית קבועה של 24,000 ₪. זה אפשר לה לעזוב את עבודתה קרוב לעשור לפני "גיל הפרישה הרשמי".
.
האם יש טעם לעבור לפרישה מבוססת נכסים אם אני כבר קרוב לגיל פרישה?
בהחלט כן. גם אם אתה כבר בגיל 62, 65 או אפילו אחרי גיל הפרישה הרשמי, יש עדיין ערך רב באופטימיזציה של הנכסים שלך.
לדוגמה, אחד הלקוחות שלנו כבר היה בן 68 כשהגיע אלינו. הוא היה לאחר קיבוע זכויות וכבר קיבל קצבת פנסיה. מה שהוא לא ידע הוא שיש לו אפשרות לחסוך אלפי שקלים בשנה במיסוי, רק בגלל אופן המשיכה של כספים מתיק ההשקעות שלו.
בנוסף, גם בגיל מבוגר יותר, עדיין יש לך 20-30 שנים לפניך, והאופן שבו אתה מנהל את הנכסים והחסכונות שלך יכול להשפיע מאוד על איכות החיים שלך בטווח הארוך.
זכור: "העץ הטוב ביותר לשתול היה לפני 20 שנה, העץ השני
הטוב ביותר הוא היום".
אני לא בטוח שיש לי מספיק נכסים. האם השירות שלכם מתאים גם למי שאין לו הרבה?
השירות שלנו מתאים לכל מי שצבר לפחות סכום מינימלי של נכסים פיננסיים (כ-300,000 ₪) או שיש לו לפחות נכס אחד מניב (דירה להשכרה, עסק וכדומה) בנוסף לפנסיה.
חשוב לזכור שפרישה מבוססת נכסים לא דורשת להיות מיליונר. מה שהיא דורשת זה תכנון חכם של מה שכבר יש לך.
הנה דוגמה מעניינת: לפני כמה חודשים ליווינו זוג שחשב שהם "לא מספיק עשירים" לתכנון פרישה מתקדם. הם היו בעלי דירת מגורים ודירה קטנה להשקעה, עם חסכונות פנסיוניים רגילים וכ-400,000 ₪ בקרנות השתלמות ותיקי השקעות. בעזרת תכנון נכון, הצלחנו להגדיל את ההכנסה החודשית הצפויה שלהם בפרישה ב-23%, בלי להוסיף סיכון או להפקיד עוד כסף.
המפתח הוא לא כמה יש לך, אלא מה אתה עושה עם מה שיש.
מה בדיוק זה "פרישה מבוססת נכסים" ובמה היא שונה מתכנון פרישה רגיל?
יועץ פנסיוני רגיל מתמחה בנושא אחד בלבד – הפנסיה שלך. הוא לא מסתכל על הנדל"ן שלך, לא מתמחה במיסוי השקעות, ובוודאי לא בונה אסטרטגיות להכנסה פסיבית.
בהוליסטיקו, הצוות שלנו מורכב ממומחים בתחומים שונים:
- תכנון פיננסי כולל – ראייה רחבה של כל הנכסים והמשאבים
- מומחיות בנדל"ן מניב – איך להפוך נכסים לרווחיים יותר
- מיסוי פרישה וניהול הון – הבנה עמוקה של חוקי המס הייחודיים לגיל הפרישה
- חשיבה יצירתית – פתרונות שיועצים אחרים לא מכירים
בנוסף, אנחנו לא מקבלים עמלות ממוצרים פיננסיים, ולכן האינטרס היחיד שלנו הוא טובתך. אנחנו לא דוחפים מוצרים ספציפיים, אלא בונים אסטרטגיה שמתאימה לך באופן אישי.
אחד הלקוחות שלנו, איש עסקים מצליח, עבד במקביל עם יועץ פנסיוני מוכר. לאחר שהתחיל לעבוד איתנו, הוא גילה שהיועץ הפנסיוני פספס לפחות 30% מהפוטנציאל של הנכסים שלו, פשוט כי הסתכל רק על הפנסיה.
מה צפוי לך בפגישה?
שיחת היכרות – נרצה להכיר אותך, את המטרות והחלומות שלך לתקופת הפרישה
מיפוי ראשוני – נעבור יחד על הנכסים והמקורות הפיננסיים שלך
זיהוי הזדמנויות – נצביע על 2-3 הזדמנויות מרכזיות שזיהינו במצבך
הסבר על התהליך – אם תחליט להמשיך איתנו, נסביר מה השלבים הבאים
הפגישה היא ללא התחייבות, ומטרתה לתת לך תמונה ראשונית של הפוטנציאל הגלום בנכסים שלך.
להתראות בקרוב!
אנחנו כבר מחכים לפגוש אותך ולהראות לך איך פרישה מבוססת נכסים יכולה לשנות את החיים שלך.
עמוד ממיר זה נבנה על ידי BMF 360